Können Sie ein Auto mit schlechter Bonität finanzieren? Ja – So geht’s

Warum ist die Autofinanzierung bei schlechter Bonität schwierig?

Bei einer konventionellen Autofinanzierung prüfen Banken und Kreditinstitute Ihre Kreditwürdigkeit anhand Ihrer Schufa-Auskunft und weiterer Bonitätskriterien. Eine niedrige Bonität signalisiert den Kreditgebern ein erhöhtes Ausfallrisiko. Negative Einträge können durch verspätete Zahlungen, Mahnbescheide, eidesstattliche Versicherungen oder Insolvenzverfahren entstehen. Traditionelle Banken lehnen Kreditanfragen bei schlechter Bonität häufig ab oder verlangen deutlich höhere Zinssätze, um das gesteigerte Risiko auszugleichen.

Kreditgeber betrachten die Bonität als Indikator dafür, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie Ihre Kredit- und Zinsraten pünktlich zurückzahlen werden. Je schlechter der Score, desto höher erscheint das Risiko – und desto schwieriger wird es, eine reguläre Finanzierung zu erhalten.

Welche Möglichkeiten der Autofinanzierung gibt es trotz schlechter Bonität?

Trotz einer negativen Schufa oder eingeschränkter Kreditwürdigkeit gibt es mehrere Wege, um dennoch ein Fahrzeug zu finanzieren:

1. Spezialfinanzierung: Einige Anbieter haben sich auf Kreditnehmer mit schlechter Bonität spezialisiert und bieten maßgeschneiderte Finanzierungsoptionen an.

2. Ballonfinanzierung: Bei dieser Variante zahlen Sie während der Laufzeit niedrigere monatliche Raten und am Ende eine höhere Schlussrate. Dies kann die monatliche finanzielle Belastung reduzieren.

3. Anzahlung erhöhen: Eine höhere Anzahlung verringert das Kreditvolumen und damit das Risiko für den Kreditgeber, was Ihre Chancen auf eine Genehmigung verbessert.

4. Bürgen einbeziehen: Ein Bürge mit guter Bonität kann Ihnen helfen, bessere Konditionen zu erhalten oder überhaupt erst eine Finanzierung zu bekommen.

5. Leasing mit Kaufoption: Manchmal sind die Bonitätsanforderungen bei Leasing etwas niedriger als bei einer klassischen Finanzierung.

Wie können Sie Ihre Chancen auf eine Kreditgenehmigung verbessern?

Um trotz schlechter Bonität eine Autofinanzierung zu erhalten, sollten Sie folgende Strategien in Betracht ziehen:

1. Realistische Fahrzeugwahl: Entscheiden Sie sich für ein Auto, das Ihren finanziellen Möglichkeiten entspricht. Ein günstigeres oder gebrauchtes Fahrzeug erfordert einen kleineren Kredit und erhöht Ihre Genehmigungschancen.

2. Bonitätsverbesserung: Prüfen Sie Ihre Schufa-Auskunft auf Fehler und korrigieren Sie diese gegebenenfalls. Begleichen Sie offene Forderungen, wenn möglich.

3. Einkommensnachweise: Stabile Einkommensverhältnisse und ein unbefristeter Arbeitsvertrag können Kreditgeber überzeugen, trotz schlechter Bonität einen Kredit zu bewilligen.

4. Mitantragsteller: Ein Partner oder Familienmitglied mit besserer Bonität als Mitantragsteller kann Ihre Chancen deutlich verbessern.

5. Anzahlung: Je höher die Anzahlung, desto geringer das Risiko für den Kreditgeber und desto besser Ihre Chancen auf eine Genehmigung.

Welche Anbieter von Autofinanzierung bei schlechter Bonität gibt es?

Es gibt verschiedene Anbieter, die sich auf Autofinanzierungen für Kunden mit eingeschränkter Bonität spezialisiert haben. Diese unterscheiden sich in ihren Konditionen, Anforderungen und Finanzierungsmodellen.

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Anbieter	Besonderheiten	Bonitätsanforderungen	Ungefähre Zinsspanne
Autokredit.com	Spezialist für bonitätsschwache Kunden	Auch bei negativer Schufa	5,99% - 14,99%
Creditplus Bank	Finanzierung über Partnerhändler	Mittlere bis niedrige Bonität	4,99% - 12,99%
Santander Consumer Bank	Spezielle Produkte für bonitätsschwache Kunden	Flexible Prüfung	3,99% - 11,99%
Smava	Vergleichsportal mit Spezialangeboten	Individuell, auch bei Schufa-Problemen	4,50% - 16,50%
Bank11	Autohaus-Finanzierung auch bei Bonitätsproblemen	Moderate Anforderungen	3,89% - 10,90%

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Prices, rates, or cost estimates mentioned in this article are based on the latest available information but may change over time. Independent research is advised before making financial decisions.

Diese Anbieter bewerten nicht nur die Schufa-Auskunft, sondern berücksichtigen auch andere Faktoren wie Ihr regelmäßiges Einkommen, die Beschäftigungsdauer oder weitere Sicherheiten. Einige Anbieter führen eine “zweite Chance”-Prüfung durch, wenn die Erstprüfung negativ ausfällt, und können alternative Finanzierungsmodelle anbieten.

Worauf sollten Sie bei der Autofinanzierung trotz schlechter Bonität achten?

Bei der Suche nach einer Autofinanzierung trotz Bonitätsproblemen sollten Sie folgende Punkte beachten:

1. Konditionsvergleich: Die Zinssätze können erheblich variieren. Vergleichen Sie verschiedene Angebote, um unnötig hohe Kosten zu vermeiden.

2. Vollständige Kostenbetrachtung: Achten Sie nicht nur auf den Zinssatz, sondern auch auf Bearbeitungsgebühren, Restschuldversicherungen und andere versteckte Kosten.

3. Flexibilität der Rückzahlung: Sind Sondertilgungen möglich? Können Sie bei finanziellen Engpässen Ratenpausen einlegen?

4. Vertragsbedingungen prüfen: Lesen Sie das Kleingedruckte genau durch, besonders bezüglich vorzeitiger Kündigung oder Änderung der Kreditbedingungen.

5. Seriosität des Anbieters: Achten Sie auf die Reputation des Anbieters und meiden Sie Kredithaie, die die finanzielle Notlage ausnutzen könnten.

Autofinanzierung trotz schlechter Bonität ist möglich

Eine schlechte Bonität stellt zwar ein Hindernis bei der Autofinanzierung dar, macht sie aber nicht unmöglich. Mit der richtigen Strategie, einer realistischen Fahrzeugwahl und einem spezialisierten Anbieter können auch Menschen mit Bonitätsproblemen ein Auto finanzieren. Die höheren Zinsen sollten jedoch in die Gesamtkalkulation einbezogen werden, um keine finanziellen Überraschungen zu erleben. Eine erfolgreiche Rückzahlung kann zudem langfristig Ihre Bonität verbessern und zukünftige Finanzierungen erleichtern.